一月份的尾巴，是銀行賬戶關(guān)停潮。
相信各位外貿(mào)小伙伴，最近應(yīng)該聽說誰誰誰的香港賬戶又慘遭關(guān)閉。
所以這段時(shí)間，咨詢泛付開戶的小伙伴們也越來越多，同時(shí)，有很多已經(jīng)注冊(cè)使用的客戶跟我們反映泛付非常好用，在此我們也非常感謝大家對(duì)泛付PanPay的支持與信任~
但遺憾的是，我們也接連收到不少客戶反映，自己的泛付賬戶被凍結(jié)或者被關(guān)戶，且無法再開。
小Panda很心痛，因?yàn)榇饲耙步o大家整理過不少銀行賬戶被關(guān)閉的原因，也一直苦口婆心地勸大家注意注意再注意。
畢竟年底了，賬戶關(guān)停都是避免不了的話題。所以今天，小Panda決定，再帶大家捋一捋，關(guān)于離岸銀行賬戶關(guān)戶那些事兒。
為什么海外離岸賬戶會(huì)被停用?
銀行賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”，而是大勢(shì)所趨。
這都起源于全球反恐、反洗錢的推動(dòng)，同時(shí)也受到美國(guó)在2012年通過“外國(guó)賬戶稅收遵從法(簡(jiǎn)稱FATCA)以及經(jīng)合組織“共同申報(bào)準(zhǔn)則”(簡(jiǎn)稱CRS)的促進(jìn)。
從銀行風(fēng)險(xiǎn)控制方面來說，為了更好地適用反洗錢和反恐公司融資的監(jiān)管政策，只要你的銀行賬戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)，你的賬戶就很有可能被關(guān)戶。
那究竟什么是洗錢呢？，之前有寫過關(guān)于洗錢的文章，大家可以再回顧一下：
沒錯(cuò)，“黑錢”是這樣洗白白的！你要小心了...
如果你的賬戶資金出入如果有以下特點(diǎn)：
??涉及欺詐交易
??涉及被制裁的企業(yè)或者個(gè)人交易
??對(duì)公賬戶頻繁與個(gè)人交易
??整進(jìn)整出，比如說賬戶上五萬一筆進(jìn)來，又一筆五萬轉(zhuǎn)出去
??快進(jìn)快出，也就是入賬當(dāng)天不過夜就馬上轉(zhuǎn)出
以上這幾點(diǎn)，都是銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)控的重點(diǎn)。如果符合其中一條，你就極有可能會(huì)被關(guān)戶。
這就是為什么，近幾年香港許多銀行都開始對(duì)離岸賬戶進(jìn)行清理。
令大家抓狂的是，香港的銀行為了自保，采取一刀切的方式，大批量無理由關(guān)閉了銀行單方面認(rèn)為“有風(fēng)險(xiǎn)”的賬戶。
而且為了規(guī)避罰款風(fēng)險(xiǎn)，香港銀行普遍執(zhí)行緊縮政策，每一筆交易都可能被索要復(fù)雜的證明材料，可以說，現(xiàn)在收付匯自由被限制的非常厲害。
據(jù)公布信息，從2009年到去年，全球離岸賬戶的數(shù)目下降了34%，CRS金融賬戶涉稅信息交換的實(shí)施是大批賬戶被封停的主要原因。
我國(guó)當(dāng)前對(duì)反洗錢工作也十分重視，不斷地加大對(duì)洗錢犯罪的打擊力度。
就在2020年12月31日，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，進(jìn)一步梳理明確了國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管措施，完善反洗錢監(jiān)管范圍，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)。
泛付：隨意關(guān)戶？不存在的！
這個(gè)時(shí)候，就有人會(huì)問了，我在PanPay開的賬戶會(huì)和香港賬戶一樣突然莫名其妙的關(guān)戶嗎？
PanPay是一家歐洲數(shù)字銀行，歐洲國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高。因此，PanPay不會(huì)采用“一刀切”的反洗錢調(diào)查，無理由關(guān)戶，所以大家無需擔(dān)心！
只要大家是真實(shí)的貿(mào)易往來，并且正常合理的使用，就不會(huì)出現(xiàn)什么問題。
但可惜的是，有一些違規(guī)行為導(dǎo)致的泛付賬戶關(guān)閉，只是由于用戶對(duì)金融監(jiān)管不了解而犯下的無心之過，所以為了不讓大家重蹈覆轍，小Panda總結(jié)了大量客戶被關(guān)戶案列，發(fā)現(xiàn)最最最常見的關(guān)戶原因是：
1.資金快進(jìn)快出
案例展示
外貿(mào)企業(yè)A開戶連續(xù)幾個(gè)月陸續(xù)有資金收付，且每次收款后均快速轉(zhuǎn)出或提現(xiàn)。
該敏感行為引起合規(guī)風(fēng)控系統(tǒng)警示，經(jīng)合規(guī)郵件提示后，A企業(yè)行為仍未改變。根據(jù)歐洲中央銀行及美國(guó)FinCEN反洗錢監(jiān)管要求，合規(guī)最終決定將A公司賬戶執(zhí)行關(guān)閉。
對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，如果賬戶在一定時(shí)間內(nèi)都是快進(jìn)快出操作，存在疑似洗錢嫌疑，那么這個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就會(huì)變得很高。
因此建議大家，賬戶資金避免快進(jìn)快出，盡量避免每次收款后都是立刻轉(zhuǎn)出或提現(xiàn)的情況，最好根據(jù)自己的實(shí)際需要來操作。
2.空賬戶運(yùn)營(yíng)
案例展示
外貿(mào)公司B在處理了一些交易后，經(jīng)常放置了幾十美金，或少量余額，這種賬戶屬于典型的空賬戶運(yùn)營(yíng)。
由于賬戶處于空賬戶運(yùn)營(yíng)，PanPay考慮到風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該公司賬戶執(zhí)行了關(guān)閉。
和全球所有銀行一樣，PanPay為了避免自身風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于空賬戶運(yùn)營(yíng)的方式，也會(huì)采取同樣的關(guān)戶手段。
因此建議大家: 盡可能賬戶內(nèi)保持足夠的余額，確保賬戶等級(jí)較高的情形下，不容易被關(guān)閉。
其他常見關(guān)戶原因
開戶的原因都大體相似，關(guān)戶的原因卻各有各的不同。
除了以上兩種最常見的關(guān)戶理由，其他比較常見的原因如下：
??收取制裁國(guó)家來款
??偽造貿(mào)易材料
??代收代付
??拒絕配合合規(guī)審查
最后，給大家一個(gè)規(guī)范使用小貼士，希望各位小伙伴牢記昂！（沒錯(cuò)強(qiáng)調(diào)過很多遍了！）
快出快進(jìn)不可取, 代收代付需留意。
高危交易要報(bào)備, 大額資金提前記。
資金流水很重要, 跨業(yè)收款盡量避。
外貿(mào)用戶不容易, 以上幾點(diǎn)要謹(jǐn)記！
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